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ソニー銀行の２０１０年１月適用の住宅ローン金利が発表されました。

変動金利、固定金利とも０９年１０月以来４か月ぶり全て引き下げとなりました。ソ二ー銀行開闢以来のローン金利の推移は、下図の通りとなります。

参考基準としているスワップレートの動きは、下図のようになっています。

全て引き下げとなった背景は、最近一カ月のSWAP年別変動で明らかなように全て一か月前より低下したことが原因です。その低下幅にほぼ比例する形で基準金利の引き下げが行われました。この点では妥当な引き下げであったと見ることができます。

定例調査「今月の最低金利提示行はどこか？」の１２月版です。主宰が住宅ローンアドバイザー登録をしている住宅金融普及協会の住宅ローン金利情報検索機能を活用して、毎月実施している最低金利提示行（金利負担が最も軽い）と最高金利提示行（金利負担が最も重い）は、下表のとおりとなりました。

１２月の長野県の住宅ローン金利のベスト３は、以下の通りです。変動がいつもより激しく見られたようです。

信託銀行４行の１２月の住宅ローン金利は、下表のとおりです。

前月比欄の赤シャドー白抜きは店頭表示金利が前月比金利引き上げ、赤太字下線は前月比引き下げを示しています。変動金利が前月比据え置き以外は、固定期間ものの金利は、４行のうちのどこかが変動しているなど各行マチマチの対応です。変動幅は、固定期間２０年ものでは三菱ＵＦＪ信託ー０．１５０％～中央三井信託＋０．０５０％と乖離幅０．２００％が生じました。

引き下げ後の適用金利は、下表のとおりです。

ネット銀行の１２月の金利は、下表のとおりです。住信ＳＢＩネットは据え置きです。半月前に引き上げを発表したソニーとの差が基準金利ベースで縮小し、引き下げ後の適用金利ベースで両社の差は拡大しました。

フラット３５を取り扱うモーゲージバンク各社の１２月の適用金利は、下表のとおり引き下げとなりました。

１２月の大手４行の住宅ローン店頭表示金利が下表のとおり発表されました。

４行揃って変動金利と固定期間７年ものまでは、１１月の金利を据え置き。１０年ものは、りそなのみ据え置きで他の３行は＋０．０５０％の引き上げ。１５年もの、２０年ものでは三菱東京ＵＦＪとみずほが＋０．０５０％の引き上げに対して、りそなは＋０．１００％の引き上げを行い前１１月に同期間ものを据え置いた分を今月の引き上げで取り返した格好となっています。

三井住友は、１５年もの、２０年ものは全期間固定金利ローンのみ取り扱っており、それらの金利は前１１月比ー０．１０％引き下げとなっています。

これを受けて、各公の店頭表示金利からそれぞれの金利引き下げプランなどを反映した適用実行金利は、下表のとおりとなりました。

ところで、今月は７年ものまでが据え置きで４行の足並みがそろったものの、１０年以上の長期では対応が分かれました。その背景をいつものように参考基準金利の動向で確認しておきたいと思います。この一か月の長期金利は、下図のような動きを辿っています（グラフ右上「０９年１１月の推移」参照）。

一覧して明瞭なように、この一か月の長期金利は１１月９日に１．４７５％を付けた後は、１１月３０日に１．２６０％を付けるまでの１４営業日で－０．２１５％を、末日比較（10月30日→11月30日）では、－０．１４５％それぞれ下げました。その下げ方は結構急峻なものだったと言えるものでした。前回似たような下げ過程を演じたのは、６月１１日から７月１０日の一か月（１９営業日）でー０．２５５％がありました。その時は下げ過程で月を跨いだので７月は引き上げ、下げ過程が終わった８月は引き下げが４行の反応でした。

それにしても参考基準金利は少なくとも下げのシグナルを発信していたと思うのですが、月末近くに急激な円高局面を迎え様子見の方針でも出したのでしょうか。見事に４行の足並みが揃います。

【補】中小企業金融円滑化法案の成立と４行の住宅ローン対応

周知の通り、昨日表記法案が参議院で可決成立いたしました。これを受けた４行の対応は以下の通りです。

ローン返済計画に狂いが生じたのであれば、速やかに相談されることを強くお勧めします。「もう少し頑張れば何とかなる」「妻にも働きに出てもらうので何とか凌げるのではないか」少しでも改善できる筈と期待する気持は皆同じです。改善に向けた取り組みはしなければなりませんが、期待感に依存して相談を先送りするのは、解決を困難にするだけと言ってよいでしょう。

これだけはThe sooner,the better.です。