水曜会社早帰り日に聞く住宅ローンセミナーの第１回を下記の通り開催致します。どうぞご参加ください。お待ちしております。
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群馬県内で住宅ローンを借りる場合、どの銀行の住宅ローン金利が一番低いかを調査しているものの２０１０年５月版である。全国の全金融機関の住宅ローン商品の金利事情を調査している金利検索結果は、既に先日こちらで報告済みである。
変動金利型および固定金利期間選択型の１０年ものまでは金融機関と金利面にも大した変化は見られなかった。１５年以上の長期ものについては過去見られなかった動きが見られた。それは日本生命のランキング登場である。
同社の住宅ローン金利が上位（低水準）に出てくることは当調査を始めて以来先ず見ることができなかった。下位争いに顔を出すことはあっても、上位に顔を出すことなかったからサプライズである。
当該商品は、いずれも「ニッセイ住宅ローン提携ハウスメーカー経由申込（固定金利型）」である。
提携したハウスメーカー経由で申し込まれた場合引下金利が適用されるというもの。同社ＨＰによるとＨ２２．３．９．～Ｈ２２．６．１６．に事前審査申し込み、かつＨ２２.４．１６．～Ｈ２２．５．１７．迄に借り入れる場合に適用されるとある（６．１６．と５．１７．が入れ違っている？？）。３カ月間ほどのキャンペーン金利であるようだ。
しかし、提携ハウスメーカーについてはわざわざ新規の提携申込は受け付けていないとある。即ち、従来から同社は提携ハウスメーカー経由での住宅ローンを扱ってきていたようだ。金利については、金利引下を実施していたが外部（ＨＰ上）に公開していなかっただけなのか、このあたりは不明だ。
ただ同社の金利をよく見ると団信保険特約保証料と保証会社の保証料を含んでいるとある。当初借り入れ時の手数料の有無と金額などが不明だが、このキャンペーン金利相当インパクトがある水準と見る。ただし、取扱期間３カ月と短いのが需要引き出しに繋がるかどうか、要注目である。延長含み？？？
毎月実施の「今月の住宅ローン金利の最低はどこか？」の５月版。主宰が住宅ローンアドバイザー登録している住宅金融普及協会の住宅ローン金利検索機能を活用してのもの。全国全金融機関の全住宅ローン商品を対象として、適用金利ベース（引き下げプランなど反映後）の最低金利提示行（金利負担が最も軽い）と最高金利提示行（金利負担が最も重い）、標準金利ベース（店頭表示金利）の最低と最高を一覧したものが下表である。
黄色のシャドー欠けた部分が前４月比変動した箇所。主な変動箇所の以下の通り。
変動金利型の標準金利最低が大阪府医師信組の１．２２５％。前４月の富山県医師信組１．３５０％に入れ替わった。今月の同信組金利は１．３５０％のままで変動なし。大阪府医師信組が下回ったことが原因。実は、この入れ替わり７カ月ぶりだ。調査結果が判明しているベースで見ると、２００９年7月から１０月までのトップが大阪府医師信組、１１月から前４月までが富山県医師信組。２信組の競争（？）いつまで続くのか、少なからず関心ありだ。
固定期間選択型２年ものの適用ベースの最低行は５行。うち富山銀行は一年以上この座をキープ中である。前４月に脱落したさわやか信金は、２カ月ぶりに常連定席に復活といったところだ。２行の先行きが関心ありだ。
固定期間選択型１５年と２０年の適用金利トップに埼玉信組がいる。前月触れたが同信組が創立６０周年記念キャンペーンとして４月１日から６月３０日間実施中のもの。同信組は通常１０年ものまでが金利設定対象。１５年と２０年はキャンペーン用として店頭表示金利はなく、いきなり適用金利一本立ての商品である。因みに、適用期間終了後は変動金利扱いとなる（他の選択肢はない）。
同じく固定期間選択型１５年と２０年の適用金利最高は千葉銀行だが、４月のこの席は栃木銀行だった。首都圏勢の競争とまでは見ていない。偶然のことかと。
２０１０年５月の都銀４行の住宅ローン金利は、下表の通りである（三井住友銀行はＨＰ上の金利が４月適用分のままで５月適用分への変更が未済＝２０１０年５月２日正午現在）。
一覧すると、みずほの１０年以上が最少の引き下げが行われたのみ。全体として４月に続いて平穏(?)な住宅ローン金利の動きのように見える（４月の動きはこちら）。
各行の引き下げプランを適用した場合の適用金利は、下表のようになる。
更に、２０年を超える超長期固定金利は、次の通り。
全体としてみずほの動きが目立つのは、例月のこと。経営方針としての住宅ローン貸出取り組み方針に拠るところ大と見ている。同行の引き下げは４月に続いて２カ月連続。遡って２月～３月を見ると、みずほ以外の３行が据え置きを決めた時同行のみ引き上げた経緯が見られ、その調整とも見られなくはない（逆に、据え置いた３行の動きがマーケットの動きと乖離した経営の意思が色濃く出ているとも言えるのかもしれない）。
今月の住宅ローン金利改定の背景となった長期金利の動向を見ると（下図）、少なくとも引き下げがあってもおかしくない状況ではあった。
長期国債の変動は、基準日ベース（３月３１日→４月３０日）で▲０．１１５％下落した。月中の動きは、初旬上げ、１０日頃からほぼ一本調子に近い形で下げた。
この動きに近い形を辿った時期を遡って調べてみると、２００９年９月がある。長期金利は当時▲０．１１０％下げた（７月３１日→８月３１日）。今回同様初旬に上げ、その後月末まで一本調子で下げた。９月の住宅ローン金利は、固定期間７年以上もので各行とも引き上げたのである。主宰は、逆行する住宅ローン金利の改定であると当日記で指摘した。
更に遡ると２００８年９月改定時がる。長期金利が▲０．１２５％（７月３１日→８月２９日）下げて、各行揃って固定期間１０年ものまで▲０．１５０％下げたことがある。
前４月改定時の変動が見られなかった動きを、流れの中での据え置きであり、丹下つだけとらえての上げ下げを断定的にコメントするのは的確ではないというスタンスに変わりはない。調整は近いうちに必ず行われると見ている旨指摘した。
今月の動きが調整かどうかは別にして、結果として４月とは逆の据え置きをしたという意味において”調整”したと言えなくはない。引き続き、各行の動向に留意して見ていくことにしたい。
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