いつものように大手４銀行の中ではほかの3行に先駆けて三菱東京UFJ銀行の住宅ローン金利の10月分が発表されました。
08年度の下期入りしたことで同行の住宅ローンの営業方針が若干変更になりました。主な変更点は以下のとおりです。
①特別金利キャンペーンが取り止めです。9月までは特別金利キャンペーンとして、当初固定10年ものについて年1.65%優遇、同期間経過後も完済まで店頭表示金利より年ｰ1.0%優遇を実施していました。
10月以降は、同一優遇内容で最初に大きな優遇コースの当初固定10年ものとして打ち出しています。実質は変更なしというところです。
②最初に大きな優遇コースの対象借入期間が、当初固定5年、10年、15年、20年の4つの期間のみとなりました。9月までは当初固定2年、3年も同コースの対象となっていましたがこれが取りやめとなっています。
③ずーっと金利優遇コースの利用可能対象者は、自己資金20%以上の場合のみと制限が設けられ、保証料相当分を無料とする取り扱いとなっています。
9月までは自己資金の20%制限はなく、自己資金が20%以上の場合に保証料が無料となる取り扱いでした。
従って、10月以降にこのコースで借り入れる場合、保証料の支払い方法は自動的に利息組み込み型（金利に上乗せされる保証料相当分の金利＝0.2%相当）での契約となります。
④10月以降の最初に大きな優遇コースの保証料相当分無料は期間限定ではなくなった（9月までは期間限定のキャンペーン）。
⑤最初に大きな優遇コースに諸費用加算タイプが新たに加わった。
MUFGだけでもこのような変更が打ち出されました。ほかの大手銀行の対応に関心が移ります。明朝には判ります。
軽井沢植物園に行きました。係員の方から”ウンがよけりゃアサギマダラが見れますよ。でもちょっと風が吹き出してきたから見れるかなぁ”。送り出されて園内に。（いるとすれば）藤袴の（秋の七草の一つ）辺り。行ってみました。
思わず携帯でカシャ。上の2枚です。ちょっとぶれたようですが。分るでしょうか。
アサギマダラは、渡りチョウとしてその生態を調べる会がいくつもあるような、その筋では大変興味ある蝶のようです。Googleでアサギマダラと検索すると185千件もヒットする関心の高い蝶です（全く知りませんでした）。
浅黄斑蝶は、マダラチョウ科に属する可憐な蝶。春の北上、秋の南下を繰り返す「渡り」をするチョウとしても知られている。夏には標高1000m付近の高地帯をさまようことが最近の調査で分かってきたようです。
そう言えば軽井沢町は標高940～1050mの清涼な高原に広がる町です。
7月1日時点の基準地価が発表されました。全国の全用途平均で前年比1.2%下落して、07年より下げ幅が広がりました。
長野県内の全用途平均は昨年に比べ2.4%下がり、12年連続の下落です。下げ幅こそ0.2ポイント縮小しましたが、依然として下落基調に歯止めはかかっていません。
そのような中で軽井沢町は全7地点値上がりしています。県内の値上がり地点はほかに南牧村の別荘地点1地点だけでしたので軽井沢町へのニーズの強さを改めて感じざるを得ません。
2008年地価調査の軽井沢町での基準地点は9地点でした。うち住宅用途が6地点、商業用途が3地点。前年度から継続した調査地点として地価の比較が可能な地点が7地点(5+2)。商業用途の3地点と住宅用途のうち非別荘用途地点の1地点を除いた残り3地点が所謂別荘用途の現況地点です。それらの地価動向を見たのが以下のグラフです。
軽井沢-1は軽井沢駅から2㎞程のところのいわゆる旧軽の一角、軽井沢―3は中軽井沢駅から4.2㎞の中軽の一角、軽井沢―5は信濃追分駅から3.4㎞西に行った軽井沢町の西端近くです。
グラフは、地価回復過程では旧軽が先導的な役割を果たしているのがよく分かります。中軽と西軽は似たような回復ぶりでしたがここ2年の動きに人気ぶり(?)の差が表れた格好のようです。2008年の右肩下がりはこの先どうなるのでしょうか？
地元不動産屋業者の話では、今年のゴールデンウイーク期間中の営業は盛り上がりに欠けたと嘆いていました。その後も問い合わせなどが少なく新築の話などピタッと途絶えたと厳しい現状を聞きます。地価調査は7月1日時点の価格です。例えば軽井沢―1は1月1日時点の地価公示地点をも兼ねています。2008年1月1日時点は90,700円/㎡でしたのでこの半年間の伸びを見ると+4.7%に止まっていることが分かります。
この先も関心を持って見ていきたいと思います。
唐突に金額比較を持ち出しましたが、これって何の金額でしょう？と聞かれて即答できたらあなたは凄い。
冗談はさておき、これは住宅ローン借入額3000万円、借入期間35年の場合の保証料負担額を比較してみたものです。618,300円は三菱東京UFJ、みずほ、三井住友（以下大手3行）の元利均等方式の一括前払い型（＝三菱東京UFJの呼び方、みずほ＝一部前払いする方式、三井住友＝外枠方式。以下一括前払いと総称。）
414,300円は財形住宅融資の保証会社である財形信用保証の元利均等方式の場合の保証料です（同社のHPでは管理保証料と呼称していますが、ここでは保証料と同意語として扱います）。
なぜ大きな負担差が生じているのでしょうか？大手3行の保証料率はほぼ完璧に横並びです（僅かに35年の場合最大10円の差が見られるだけです）。3000万円を借り入れるのにこれだけの差が生じているのであればサラリーマンの特権(?)である財形住宅融資を活用しない手はありません。
以下、詳しくは会員制サイトでご覧になれます。
定例発表日である15日が今月は休日。12日のマーケット後ソニー銀行では10月適用の住宅ローン金利を発表しました。
同行が参考基準金利としているスワップレートの推移は、下図の通りです。直近の動きは8月23日をボトムとして以後は下げ渋り、9月に入って緩やかながらジリジリとした動きとなっています。金融環境を見通す際の大きな動きは、サブプライムローン問題を巡っての帰趨であることに変わりなしと見ています。特に、先日の米国政府による連邦住宅貸付公社2社に対する支援策に対するマーケットの評価次第では、この先予断は許されません。引き続き注視していく必要があります。
ソニー銀行の10月適用金利は、引き下げです。小生予想の中では”下げ”は予想外でしたが。借り手には歓迎です。
同行の住宅ローン推移を見てみました。大きな流れを見る上で参考になるかなと思っています。
