省エネ住宅の新築・改修時に、商品に交換できるポイントを与える住宅エコポイント制度。
国土交通省は０９年度から合計約２４００億円の予算を計上して、省エネ住宅の復旧を目指してきたが、その申請期限を５カ月間短縮する方針とのことだ。
工事対象期間は２０１１年１２月末としていたのを１１年７月末までに変更する。エコポイントの申請が予想以上に多く予算枠の上限に近付いたためである。
これで連想されるのが２０１１年１２月末申し込み分まで金利引き下げの優遇策を打ち出し中の【フラット３５】Ｓは、同様な期限前倒しが起こるのかどうか？金額的な大きさは、エコポイントの比ではなく、こちらの方の帰趨が大いに関心がある。
毎月実施している「今月の住宅ローン金利の最低はどこか？」の６月版です。主宰が住宅ローンアドバイザー登録している住宅金融普及協会の住宅ローン金利検索機能を活用してのもの。全国全金融機関の全住宅ローン商品を対象として、適用金利ベース（引き下げプラン適用後）の最低金利提示行（金利負担が最も軽い）と最高金利提示行（金利負担が最も重い）、標準金利ベース（店頭表示金利＝引き下げプラン適用前）の最低と最高を一覧したものが下表である（黄色のシャドーを掛けた箇所は、前５月比変動箇所を示している）。
適用金利ベースの最低提示行のうち固定期間３年ものと５年ものが変動している。３年ものでは５月の大田原信金と東春新規に加えて帯広信金が、５年ものでは５月の第三銀行、東春信金に加えて新たに大垣共立銀行と福岡ひびき信金が最低提示行に名前を連ねた。
標準金利ベースの中の固定期間１５年と２０年で千葉信金が、２５年、３０年、３５年で大垣共立銀行が名乗りを上げたのが目に付く。千葉信金は、保証会社保証付きの住宅ローンであり期間の区分を返済期間２０年以下と２０年以上の二つのゾーンで見ているもの。金利の打ち出しも適用金利とだけ表示しており、引き下げプランを掲げて割安感を訴えようといったものではない、すっきりしたものである。このため期間２０年で見ると引き下げ適用後の最低金利が２．４００％であるのに対し店頭表示金利が２．４５０％と僅かに０．０５０％の差しか乖離していない水準。全体を見渡しても最も近接している。金利の表示の仕方に一石を投ずるものと評価し、今後の動向に注目したい。
大垣共立銀行の２．６５０％もの住宅ローンもほぼ同様の考え方に拠るものと見られる。同行では超長期固定金利住宅ローンとして期間１１年以上３５年以内で売り出しているものである。
６月のフラット３５は、５月に続いて２カ月連続の下げとなりました。主要各社の金利は、下表のとおりです。
引き下げ要因は、発行債券の利率がー０．０１％下落したことに拠るものと見られ、ストレートに反映した形となっています。
フラット３５については、今年２月から実施された経済対策に織り込まれたフラット３５Ｓの当初１０年間の金利引き下げ幅を０．３００％から１．０００％に拡大した対策が効いてきたことに拠るものです。第３７回機構債（２０１０年６月４日発行）の発行額は１１０１億円となっています。２カ月連続の一千億円台です。これは月次債発行以来初めての出来ごと。以下にフラット３５が注目され、利用されているかが分かります。
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群馬県内で住宅ローンを借りる場合、どの銀行の住宅ローン金利が一番低いかを調査しているものの２０１０年５月版である。全国の全金融機関の住宅ローン商品の金利事情を調査している金利検索結果は、既に先日こちらで報告済みである。
変動金利型および固定金利期間選択型の１０年ものまでは金融機関と金利面にも大した変化は見られなかった。１５年以上の長期ものについては過去見られなかった動きが見られた。それは日本生命のランキング登場である。
同社の住宅ローン金利が上位（低水準）に出てくることは当調査を始めて以来先ず見ることができなかった。下位争いに顔を出すことはあっても、上位に顔を出すことなかったからサプライズである。
当該商品は、いずれも「ニッセイ住宅ローン提携ハウスメーカー経由申込（固定金利型）」である。
提携したハウスメーカー経由で申し込まれた場合引下金利が適用されるというもの。同社ＨＰによるとＨ２２．３．９．～Ｈ２２．６．１６．に事前審査申し込み、かつＨ２２.４．１６．～Ｈ２２．５．１７．迄に借り入れる場合に適用されるとある（６．１６．と５．１７．が入れ違っている？？）。３カ月間ほどのキャンペーン金利であるようだ。
しかし、提携ハウスメーカーについてはわざわざ新規の提携申込は受け付けていないとある。即ち、従来から同社は提携ハウスメーカー経由での住宅ローンを扱ってきていたようだ。金利については、金利引下を実施していたが外部（ＨＰ上）に公開していなかっただけなのか、このあたりは不明だ。
ただ同社の金利をよく見ると団信保険特約保証料と保証会社の保証料を含んでいるとある。当初借り入れ時の手数料の有無と金額などが不明だが、このキャンペーン金利相当インパクトがある水準と見る。ただし、取扱期間３カ月と短いのが需要引き出しに繋がるかどうか、要注目である。延長含み？？？
毎月実施の「今月の住宅ローン金利の最低はどこか？」の５月版。主宰が住宅ローンアドバイザー登録している住宅金融普及協会の住宅ローン金利検索機能を活用してのもの。全国全金融機関の全住宅ローン商品を対象として、適用金利ベース（引き下げプランなど反映後）の最低金利提示行（金利負担が最も軽い）と最高金利提示行（金利負担が最も重い）、標準金利ベース（店頭表示金利）の最低と最高を一覧したものが下表である。
黄色のシャドー欠けた部分が前４月比変動した箇所。主な変動箇所の以下の通り。
変動金利型の標準金利最低が大阪府医師信組の１．２２５％。前４月の富山県医師信組１．３５０％に入れ替わった。今月の同信組金利は１．３５０％のままで変動なし。大阪府医師信組が下回ったことが原因。実は、この入れ替わり７カ月ぶりだ。調査結果が判明しているベースで見ると、２００９年7月から１０月までのトップが大阪府医師信組、１１月から前４月までが富山県医師信組。２信組の競争（？）いつまで続くのか、少なからず関心ありだ。
固定期間選択型２年ものの適用ベースの最低行は５行。うち富山銀行は一年以上この座をキープ中である。前４月に脱落したさわやか信金は、２カ月ぶりに常連定席に復活といったところだ。２行の先行きが関心ありだ。
固定期間選択型１５年と２０年の適用金利トップに埼玉信組がいる。前月触れたが同信組が創立６０周年記念キャンペーンとして４月１日から６月３０日間実施中のもの。同信組は通常１０年ものまでが金利設定対象。１５年と２０年はキャンペーン用として店頭表示金利はなく、いきなり適用金利一本立ての商品である。因みに、適用期間終了後は変動金利扱いとなる（他の選択肢はない）。
同じく固定期間選択型１５年と２０年の適用金利最高は千葉銀行だが、４月のこの席は栃木銀行だった。首都圏勢の競争とまでは見ていない。偶然のことかと。
２０１０年５月の都銀４行の住宅ローン金利は、下表の通りである（三井住友銀行はＨＰ上の金利が４月適用分のままで５月適用分への変更が未済＝２０１０年５月２日正午現在）。
一覧すると、みずほの１０年以上が最少の引き下げが行われたのみ。全体として４月に続いて平穏(?)な住宅ローン金利の動きのように見える（４月の動きはこちら）。
各行の引き下げプランを適用した場合の適用金利は、下表のようになる。
更に、２０年を超える超長期固定金利は、次の通り。
全体としてみずほの動きが目立つのは、例月のこと。経営方針としての住宅ローン貸出取り組み方針に拠るところ大と見ている。同行の引き下げは４月に続いて２カ月連続。遡って２月～３月を見ると、みずほ以外の３行が据え置きを決めた時同行のみ引き上げた経緯が見られ、その調整とも見られなくはない（逆に、据え置いた３行の動きがマーケットの動きと乖離した経営の意思が色濃く出ているとも言えるのかもしれない）。
今月の住宅ローン金利改定の背景となった長期金利の動向を見ると（下図）、少なくとも引き下げがあってもおかしくない状況ではあった。
長期国債の変動は、基準日ベース（３月３１日→４月３０日）で▲０．１１５％下落した。月中の動きは、初旬上げ、１０日頃からほぼ一本調子に近い形で下げた。
この動きに近い形を辿った時期を遡って調べてみると、２００９年９月がある。長期金利は当時▲０．１１０％下げた（７月３１日→８月３１日）。今回同様初旬に上げ、その後月末まで一本調子で下げた。９月の住宅ローン金利は、固定期間７年以上もので各行とも引き上げたのである。主宰は、逆行する住宅ローン金利の改定であると当日記で指摘した。
更に遡ると２００８年９月改定時がる。長期金利が▲０．１２５％（７月３１日→８月２９日）下げて、各行揃って固定期間１０年ものまで▲０．１５０％下げたことがある。
前４月改定時の変動が見られなかった動きを、流れの中での据え置きであり、丹下つだけとらえての上げ下げを断定的にコメントするのは的確ではないというスタンスに変わりはない。調整は近いうちに必ず行われると見ている旨指摘した。
今月の動きが調整かどうかは別にして、結果として４月とは逆の据え置きをしたという意味において”調整”したと言えなくはない。引き続き、各行の動向に留意して見ていくことにしたい。
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ネットバンクの住信ＳＢＩネット銀行は、平成２２年４月１９日時点の住宅ローン実行累計額が４，５００億円を突破したと発表しました。住宅ローン業界を取り巻く環境が厳しい中での大台突破。その奮闘ぶりは、目を見張るものがあります。
同行の開業日平成１９年９月２４日から９３９日経過での達成です。発表によれば、１００億円達成に要した日数が短縮されてきています。
ドライブが掛ってきているのでしょうか。
【今回】～４，５００億円達成：１００億円達成に要した日数 ２０．８６日
【前回】～４，０００億円達成： 同 上 ２２．３２日
【前々回】～３，５００億円達成： 同 上 ２２．８２日
【その前】～３，０００億円達成： 同 上 ２３．９６日
同行は、本年１月から住宅金融支援機構の住宅融資保険付き住宅ローンを取り扱い開始しました。この効果が徐々に現われてくるものと考えます。ますます目が離せません。
ネットだけの事務手続きでローン債権残高が著増していくビジネスモデル。ローン債権の質の確保は問題なく行われているのでしょうか。他事ながら大いに関心があります。この点も今後注目していきたいところです。
ソニー銀行の２０１０年５月適用の住宅ローン金利が発表された。
変動金利のみ引き上げは２カ月連続。他の固定金利ものは引き下げ。中でも固定期間２年、３年、１５年、２０年、２０年超は５カ月連続の下げである。
【通常、ここで掲載する同行開闢以来の金利の推移グラフだが、不具合が生じ今回は省略。追って、改修次第掲載することにします】
【同様に、市場金利（スワップレート）の推移も、不具合が生じ今回は省略せざるを得ない。改修次第掲載させていただくことにします】
