シリーズ・住宅ローンの借り換えを考えるの２回目は、フラット３５の借り換え融資を取り上げます。フラット３５での借り換えとは、意外な感じです。借り換えもできるようになったのは（出来るようにしたと表現する方が的確かもしれません）、平成２１年４月に策定された「経済危機対策」に基づく平成２１年度補正予算成立（６月４日以降）によってであります。
フラット３５の資金使途は、これまでは新規住宅建築・購入及び中古住宅の購入に限られていましたから、借り換えもＯＫとなったことで利便性が増したと言うことになるのでしょう。政策当局及び機構はこれを”制度充実””商品改善”と声高にアピールしています。当欄でもこちらで「【フラット３５】制度拡充の先にくるもの」として紹介しました。
フラット３５と同借り換え融資の商品概要比較は、下表のとおりです。
商品概要は、同じフラット３５ですから同一です。資金使途なるが故に一番異なるポイントとなる条件は、「当初の住宅ローンの返済実績が１年以上あり、その間正常に返済していること」が必要になることです。著書「軽井沢暮らしを始める住宅ローンアドバイスー軽井沢にファーストハウス 都心にセカンドハウス」の「０６・１借り換えを検討できる債務者の条件」で、主宰は、借り換え希望者は、まず契約通りに住宅ローンを返済している方が前提、と指摘しました。
フラット３５借り換え融資条件の「返済実績が１年以上でその間正常に返済」は、ついうっかりして返済契約日に銀行口座に１円不足していたために口座引き落としができずに遅滞した場合も（当然ながら）”非正常”実績となり、対象外扱いされます。この場合は借り換え融資を受けることができず、正常な返済実績をその後１年以上積み重ねて初めて対象となるのです。
借り換え融資も対象として品揃えしてまでフラット３５を売りたい当局の思惑とは、いったい何なんでしょうか？単に、制度拡充とだけでは片づけられない事情を感じます。
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